Le principali sfide che un’azienda incontra nell’implementare il budget di tesoreria e il liquidity plan riguardano diversi aspetti organizzativi, tecnici e strategici.
Ecco i punti critici:
Le PMI spesso non dispongono di sistemi ERP avanzati per monitorare entrate e uscite in tempo reale.
Le informazioni finanziarie possono essere frammentate tra diversi reparti (contabilità, tesoreria, amministrazione), rendendo complessa la creazione di previsioni accurate.
Molte imprese adottano un approccio reattivo invece che proattivo nella gestione finanziaria.
La resistenza al cambiamento e la mancanza di competenze interne possono ostacolare l’adozione di strumenti di pianificazione finanziaria.
La variabilità delle entrate (ritardi nei pagamenti dai clienti, stagionalità delle vendite) rende difficile creare previsioni attendibili.
I costi imprevisti (aumenti delle materie prime, nuove tasse, spese straordinarie) possono alterare le stime iniziali del budget di tesoreria.
Spesso le aziende hanno poco margine di manovra per negoziare condizioni di pagamento più favorevoli con clienti e fornitori.
Se i tempi di incasso sono più lunghi rispetto ai tempi di pagamento, il rischio di squilibri finanziari aumenta.
Anche quando viene implementato un budget di tesoreria, spesso non viene aggiornato con la frequenza necessaria.
Senza un monitoraggio regolare (mensile o trimestrale), l’azienda rischia di accorgersi troppo tardi di problemi di liquidità imminenti.
Implementare con successo il budget di tesoreria e il liquidity plan non è immediato, ma è essenziale per garantire la stabilità finanziaria e migliorare il rapporto con le banche.
Per risolvere i problemi in azienda (se sei un Commercialista lo sai benissimo) servono competenze specifiche e strumenti adeguati.
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