Come analizzare la Centrale Rischi per offrire un servizio ad alto valore aggiunto ai clienti

Perché i tuoi clienti devono analizzare periodicamente la Centrale Rischi? Molti imprenditori vedono la Centrale Rischi di Banca d’Italia come un semplice report che le banche utilizzano per valutare l’affidabilità creditizia. In realtà, è una miniera di informazioni che, se analizzate correttamente, possono prevenire problemi finanziari e migliorare i rapporti con gli istituti di credito.

Come Commercialista, puoi offrire ai tuoi clienti un servizio innovativo di analisi della Centrale Rischi, sfruttando strumenti avanzati, inclusi quelli basati sull’intelligenza artificiale, per interpretare i dati e fornire suggerimenti concreti.

I vantaggi per le aziende

Un’analisi periodica della Centrale Rischi consente di:

1. Evitare segnalazioni negative – Un errore o un ritardo nei pagamenti può compromettere il merito creditizio, rendendo più difficile ottenere finanziamenti.
2. Ottimizzare il rapporto con le banche – Una corretta lettura dei dati permette di negoziare meglio le condizioni di finanziamento.
3. Identificare squilibri finanziari – Se un’azienda ha troppa esposizione a breve termine, potrebbe essere utile ristrutturare il debito.
4. Prevenire errori e contestare anomalie – Le banche possono commettere errori nelle segnalazioni; una revisione periodica aiuta a correggerli tempestivamente.

Come strutturare il servizio di analisi della Centrale Rischi

Ecco un approccio pratico per offrire questo servizio ai tuoi clienti:

1. Raccolta della Centrale Rischi
   • Il cliente richiede il report alla Banca d’Italia (operazione gratuita e disponibile ogni mese).
   • Ti fornisce i dati per l’analisi.
2. Analisi preliminare
   • Identificare anomalie (sconfinamenti, ritardi, esposizioni eccessive).
   • Verificare eventuali segnalazioni pregiudizievoli (sofferenze, incagli, ristrutturazioni).
3. Interpretazione avanzata con strumenti AI
   • Utilizzare software di analisi per valutare andamenti, trend e rischi potenziali.
   • Creare report visivi e predittivi per evidenziare criticità future.
4. Report personalizzato e consulenza strategica
   • Presentare i risultati con suggerimenti pratici per migliorare il profilo creditizio.
   • Proporre azioni correttive, come la rinegoziazione dei fidi o la diversificazione delle fonti di finanziamento.

Esempi pratici di analisi della Centrale Rischi

✅ Caso 1: Rischio di sconfinamento non percepito Un’azienda manifatturiera con un’esposizione a breve termine di 200.000 euro si accorge, grazie all’analisi, che nei mesi scorsi ha sconfinato più volte il fido accordato. Questo ha abbassato il rating bancario, limitando l’accesso a nuovi finanziamenti. Grazie alla consulenza del Commercialista, l’azienda rinegozia il fido con la banca, ottenendo condizioni più favorevoli.

✅ Caso 2: Segnalazione errata di sofferenza Un cliente scopre, tramite un’analisi accurata, che una banca ha segnalato erroneamente una posizione in sofferenza. Con l’aiuto del Commercialista, la segnalazione viene contestata e corretta, evitando danni alla reputazione finanziaria dell’azienda.

✅ Caso 3: Ottimizzazione della struttura finanziaria Un’impresa di servizi ha troppi finanziamenti a breve termine che pesano sulla liquidità. Attraverso un’analisi dettagliata della Centrale Rischi, il Commercialista suggerisce di convertire parte dell’indebitamento in un finanziamento a medio/lungo termine, riducendo il peso degli interessi e migliorando la stabilità finanziaria.

Conclusione: un servizio ad alto valore, anche per il Commercialista

L’analisi della Centrale Rischi non è solo un valore aggiunto per il cliente, ma anche un’opportunità per differenziarti come Commercialista. Con l’aiuto dell’AI, puoi automatizzare gran parte del processo, offrendo un servizio scalabile e redditizio.

I tuoi clienti hanno bisogno di questo servizio. Sta a te farglielo capire!